Heikes (60) Weg zu Bitcoin beginnt mit einer bitteren Enttäuschung

Eine Frau um die 60, Riester-Frust und der Wunsch nach mehr Kontrolle über das eigene Geld: Eine neue Studie zeichnet ein überraschendes Bild von Bitcoin-Käufern. Einmal in der Woche ist bei Heike Finanztag. . . .

25. Juni 2026 · 6 min Lesezeit

Eine Frau um die 60, Riester-Frust und der Wunsch nach mehr Kontrolle über das eigene Geld: Eine neue Studie zeichnet ein überraschendes Bild von Bitcoin-Käufern. Einmal in der Woche ist bei Heike Finanztag. Dann sitzt sie am Esstisch, prüft Konten, Verträge und Vorsorge. Seit 30 Jahren macht sie das so. Neu ist nur ein Posten, der dort früher nie auftauchte:Bitcoin. Heike, die in Wirklichkeit anders heißt, ist um die 60, arbeitete früher in der Finanzverwaltung und ist eine der interviewten Personen einer neuen qualitativen Bitcoin-Studie von Oberwasser Consulting. Die Untersuchung legt nahe: Bitcoin ist für viele Käufernicht das Spekulationsobjekt, als das es oft beschrieben wird. Für manche wird es zum Vorsorge-Baustein – weil sie dem klassischen System nicht mehr trauen. Genauso sieht es Heike. Sie ist keine Krypto-Enthusiastin, keine Finanzprofi-Anlegerin, keine Zockerin. Sie ist eine Frau, die seit Jahrzehnten die Familienfinanzen ordnet und irgendwann den Eindruck bekommt: Auf Riester, Banken und staatliche Versprechen kann sie sich nicht mehr verlassen. Ihr Weg zu Bitcoin beginnt deshalb nicht mit Gier. Er beginnt mit Enttäuschung. Riester-Rechnung bringt Enttäuschung„Als wir 40 waren, hat der Staat gesagt, ihr müsst Riester machen oder eine Kapitallebensversicherung”, erinnert sich Heike. Jahre später habe der Staat die Regeln geändert. Für Heike fühlte sich das damals so an: „Schön, dass ihr das alle gemacht habt. Jetzt knallen wir die Steuer drauf. ”ANZEIGEANZEIGEEs häufen sich viele kleine Enttäuschungen. Negativzinsen. Eine Bankberatung, bei der sie sich erst „ausgezogen“ fühlt und dann erfährt, dass auch dort Gebühren und Strafzinsen drohen. Eine Rentenberatung bei der Verbraucherzentrale für 150 Euro, die ihr aus ihrer Sicht nichts Neues bringt. Als sie sich die Riester-Auszahlung vorrechnen lässt, bleibt vor allem Ernüchterung. Aus einer erwarteten monatlichen Zusatzrente werde nach Steuern und Abzügen viel weniger, sagt sie sinngemäß. Ihre Schlussfolgerung: verschenkt. Warum kaufen Menschen Bitcoin?Heikes Geschichte ist kein Beweis dafür, dassBitcoin die bessere Altersvorsorge ist. Aber sie zeigt ein Muster, das sich vermehrt in der Studie wiederfindet. In 35 Tiefeninterviews aus Deutschland, Österreich und der Schweiz, geführt zwischen 2019 und 2026, haben die Forschenden untersucht, warum Menschen Bitcoin kaufen – oder warum sie es bewusst nicht tun. Dabei geht es nicht um repräsentative Prozentzahlen. Die Studie rekonstruiert Biografien, Auslöser und Entscheidungsmuster. Der Einstieg in Bitcoin beginnt demnach bei vielen Befragten nicht mit Renditefantasie und wird für diese Menschennicht zuerst zur Wette auf steigende Kurse. Sondern zu einem Versuch, wieder handlungsfähig zu werden. Sohn schaut nachts auf Bitcoin-KurseAn einem Wochenende in Hamburg, als der geplante Musicalbesuch wegen Corona ausfällt, beobachtet Heike, wie einer ihrer Söhne abends und nachts am Handy Bitcoin-Kurse verfolgt. Sie ist skeptisch. „Gott, das arme Kind, was macht der da?“, denkt sie. Doch sie tut, was sie immer tut: Sie fragt, liest, prüft. Die Söhne empfehlen ihr Bücher. Das Hörbuch „Der Bitcoin-Standard“ hört sie beim Bügeln. Sie liest Artikel, recherchiert, meidet aber soziale Netzwerke. Sie will nicht, dass ihr Algorithmen etwas andrehen. „Die wollen ja was von mir. Ist ja nichts umsonst“, sagt sie. Dann erkennt sie ein Muster. Früher, in der Finanzverwaltung, habe man Online-Shops anfangs misstrauisch beäugt. Wer so etwas betrieb, galt schnell als unseriös. Später wurde E-Commerce selbstverständlich. Heike sieht bei Bitcoin eine ähnliche Dynamik. „Entweder musst du vor der Masse reagieren oder nach der Masse. Aber wenn du mitschwimmst, ist es meistens schon zu spät“, sagt sie. Das ist kein Satz einer Zockerin. Es ist der Satz einer Frau, die gelernt hat, dass etablierte Institutionen neue Entwicklungen oft erst ablehnen, dann einholen – und am Ende selbst nutzen. Bitcoin als drittes StandbeinHeike kauft schließlich ihren ersten Bruchteil Bitcoin. Nicht blind, sondern vorsichtig. Erst testet sie eine kleine Überweisung. Die Bank ruft an und fragt, ob jemand unbefugt auf ihr Konto zugreife. Heike sagt: nein, das war ich selbst. Einige Tage später weiß sie, wie lange der Prozess dauert. Ihr Motiv bleibt defensiv. Sie will mit Bitcoin Inflation abfedern. Sie will ein Standbein neben Eigenheim und Rest-Riester. Und sie will eine Alternative, falls Banken in einer Krise nicht mehr funktionieren. Bilder aus Griechenland oder Italien, wo Menschen in Finanzkrisen vor Banken standen, haben sich bei ihr festgesetzt. Die Studie beschreibt genau dieses Muster: Viele Befragte suchen nicht den großen Gewinn, sondern Kontrolle. Sie wollen nicht abhängig sein von Banken, Beratern, Rentenbescheiden oder politischen Nachbesserungen. Bitcoin erscheint ihnen als Baustein für den Fall, dass das klassische System nicht liefert. Das heißt nicht, dass Heike naiv ist. Im Gegenteil. Sie weiß, dass Bitcoin stark schwanken kann. Sie erinnert sich an die Telekom-Aktie, die vielen als sicher verkauft wurde und dann abstürzte. Sie sagt, man solle nur so viel investieren, wie man verkraften könne. Ihr Ziel sind irgendwann zehn bis 20 Prozent ihres Vermögens in Bitcoin. Noch ist sie darunter. An der Technik bricht die SicherheitDer ehrlichste Moment in Heikes Geschichte kommt nach dem Kauf. Denn nun müsste sie ihreBitcoin eigentlich auf eine Hardware-Walletübertragen. Also auf ein kleines Gerät, mit dem Anleger ihre digitalen Werte selbst verwahren können. Heike hat so ein Gerät bestellt. Sie hat es ausgepackt. Sie hat YouTube-Videos geschaut. Heike: „Ach du Scheiße, ist das kompliziert. “Genau hier zeigt sich die Bruchstelle. Viele Menschen verstehen das Motiv. Sie kaufen sogar. Aber sobald Selbstverwahrung, Passwörter, Startwörter und technische Sicherheit ins Spiel kommen, kippt das Gefühl von Kontrolle wieder in Überforderung. Heikes Bitcoin liegen deshalb weiter bei Coinbase, einer großen Handelsplattform für Kryptowährungen, über die Nutzer Bitcoin kaufen, verkaufen und verwahren können. Sie weiß, dass eine eigene Verwahrung sicherer wäre. Aber sie braucht jemanden, der sich mit ihr an den Esstisch setzt und es Schritt für Schritt macht. Die Studie verdeutlicht: Auch mehr als 17 Jahre nach dem Start des Bitcoin-Netzwerks scheitert der Einstieg nicht nur an Misstrauen oder Unwissen. Oft entscheidet der letzte Meter der Technik. Gute Tutorials reichen nicht immer. Viele brauchen noch persönliche Begleitung. Heikes Bitcoin-Geschichte ist kein EinzelfallHeike ist ein Einzelfall. Aber sie steht in der Studie für ein größeres Muster. Gerade Menschen außerhalb der Krypto-Blase fragen nicht: Wie kaufe ich Bitcoin? Sie fragen: Was mache ich mit meinem Geld, wenn Rente, Banken und klassische Produkte mir keine überzeugende Antwort mehr geben?Das ist ein anderer Markt als der, den viele Bitcoin-Anbieter bisher ansprechen. Wer nur Technologie, Kursfantasie oder Krypto-Ideologie verkauft, verfehlt Menschen wie Heike. Sie will keine Szene. Sie will Vorsorge. Sie will Sicherheit. Sie will verstehen, was mit ihrem Geld passiert. Privat vorsorgen, aber komplizierte ProdukteViele Sparer kennen diesen Widerspruch: Sie sollen privat vorsorgen, Steuerregeln verstehen, Gebühren vergleichen und Risiken einschätzen. Doch wenn sie Rat suchen, treffen sie oft auf Produkte, die kompliziert sind – und auf Beratung, der sie nicht vollständig vertrauen. Bitcoin ist darauf keine einfache Lösung. Es bleibt riskant, schwankungsanfällig und technisch anspruchsvoll. Die Studie ist ausdrücklich keine Anlageberatung. Aber sie zeigt, warum Bitcoin für manche Menschen plausibel wird: nicht als Szene-Thema oder Wette auf schnelle Gewinne, sondern als Antwort auf eine Lücke, die das klassische System offenlässt. Am Ende sitzt Heike wieder an ihrem Esstisch. Die Wallet wartet noch, der Kurs kann fallen, der Staat könnte eingreifen. Doch sie hat nicht länger nur abgewartet. Sie hat gehandelt – aus Vorsorge, aus Misstrauen, aber vor allem aus dem Wunsch, die Kontrolle über ihr Geld nicht anderen zu überlassen.

Quelle: finanzen100.de